Le Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC) permet de préparer l’avenir financier de votre enfant tout en participant au financement de la transition écologique. Depuis 2024, ce nouveau produit d’épargne attire de plus en plus de parents qui souhaitent combiner rendement potentiel, fiscalité avantageuse et investissement responsable.
Mis en place après la suppression du PER pour les mineurs, le PEAC s’adresse aux jeunes de moins de 21 ans. Cependant, même si son fonctionnement reste relativement accessible, certaines règles méritent d’être bien comprises avant d’ouvrir un contrat.
Qui peut ouvrir un Plan d’Épargne Avenir Climat ?
Votre enfant peut ouvrir un Plan d’Épargne Avenir Climat s’il remplit deux conditions :
- avoir moins de 21 ans ;
- résider habituellement en France.
Toutefois, lorsqu’il est mineur, vous devez réaliser l’ouverture du contrat en tant que représentant légal.
Par ailleurs, votre enfant ne peut détenir qu’un seul PEAC, tous établissements confondus.
Comment fonctionne le Plan d’Épargne Avenir Climat ?
Le PEAC propose deux modes de gestion distincts.
La gestion pilotée
Par défaut, les établissements proposent une gestion pilotée. Concrètement, le gestionnaire investit automatiquement l’épargne sur différents supports liés à la transition écologique.
Ensuite, il sécurise progressivement les investissements à mesure que la date de clôture approche afin de limiter les risques.
La gestion libre
En revanche, certains établissements permettent également d’opter pour une gestion libre. Dans ce cas, le souscripteur choisit lui-même les supports d’investissement proposés dans le contrat.
Cependant, les gestionnaires du PEAC investissent uniquement les sommes versées dans des projets respectueux de l’environnement.
Quel est le plafond du PEAC ?
Le plafond total des versements sur un PEAC atteint 22 950 €.
Par ailleurs, si votre enfant est mineur, les fonds restent bloqués jusqu’à ses 18 ans, sauf dans certaines situations exceptionnelles comme :
- une invalidité ;
- le décès de l’un des parents.
Peut-on retirer l’argent avant la clôture du PEAC ?
Lorsque votre enfant devient majeur, plusieurs possibilités existent.
Retrait avant 5 ans
Si le titulaire effectue un retrait avant 5 ans de détention, le plan se clôture automatiquement. De plus, ce retrait entraîne la perte des avantages fiscaux liés au PEAC.
Retrait après 5 ans
En revanche, après 5 ans, votre enfant peut effectuer des retraits partiels sans pénalité fiscale.
Toutefois, aucun nouveau versement ne devient possible après ce premier retrait.
Quelle fiscalité pour le Plan d’Épargne Avenir Climat ?
Contrairement au Livret A, qui garantit une rémunération fixe, le PEAC propose un rendement variable lié à la performance des investissements réalisés.
Le potentiel de rendement peut donc devenir plus intéressant sur le long terme. Néanmoins, ce placement comporte également un risque de perte en capital.
Les avantages fiscaux du PEAC
L’administration fiscale n’impose pas les gains générés sur le PEAC et n’applique aucun prélèvement social sur ces revenus.
Ainsi, ce dispositif offre un cadre fiscal particulièrement attractif pour préparer l’avenir de votre enfant.
Cependant, les revenus du PEAC entrent dans le calcul du revenu fiscal de référence. En pratique, cela peut avoir un impact sur certaines aides, notamment :
- les bourses étudiantes ;
- les aides au logement.
Pour approfondir ces sujets, vous pouvez également consulter nos contenus dédiés à :
- l’optimisation fiscale ;
- la préparation de la retraite ;
- la stratégie patrimoniale familiale ;
- les solutions d’investissement à long terme ;
- la transmission de patrimoine.
Dans quels cas le PEAC se clôture-t-il ?
Plusieurs situations peuvent entraîner la clôture du Plan d’Épargne Avenir Climat :
- à la date de clôture choisie ;
- automatiquement le 31 décembre de l’année des 30 ans du titulaire ;
- lors d’un retrait avant 5 ans ;
- en cas de décès du titulaire.
À la clôture du contrat, l’établissement verse l’épargne directement sur le compte bancaire du titulaire.
En cas de décès, les héritiers récupèrent les sommes présentes sur le plan. Le plus souvent, il s’agit des parents ainsi que des frères et sœurs lorsque cela s’applique.
Le PEAC est-il une bonne solution pour préparer l’avenir de votre enfant ?
Le Plan d’Épargne Avenir Climat peut représenter une solution pertinente pour les parents qui souhaitent constituer progressivement une épargne à long terme.
D’un côté, le PEAC permet de profiter d’un cadre fiscal avantageux. De l’autre, il donne la possibilité d’investir dans des projets liés à la transition écologique.
Cependant, ce placement ne convient pas à tous les profils. Avant d’ouvrir un PEAC, il reste essentiel d’évaluer :
- votre horizon de placement ;
- votre tolérance au risque ;
- les besoins futurs de votre enfant ;
- votre stratégie patrimoniale globale.
Enfin, pour obtenir des informations officielles sur le fonctionnement du PEAC, vous pouvez consulter :
- le site de Service Public ;
- le portail de Ministère de l'Économie.
Ce qu’il faut retenir sur le Plan Épargne Avenir Climat
En pratique, le Plan d’Épargne Avenir Climat constitue une solution d’épargne intéressante pour préparer l’avenir financier de votre enfant tout en donnant du sens à son investissement.
Grâce à sa fiscalité attractive et à son orientation vers des projets durables, le PEAC peut parfaitement s’intégrer dans une stratégie patrimoniale familiale de long terme. Toutefois, avant de souscrire, mieux vaut comparer les établissements, analyser les supports proposés et vérifier leur adéquation avec vos objectifs patrimoniaux.