Avoir ou élever un enfant peut ouvrir droit à des trimestres supplémentaires et à certaines majorations de pension. Ces droits peuvent améliorer le montant de votre retraite ou vous aider à atteindre plus facilement le taux plein.
Naissance, adoption, éducation, congé parental ou enfant en situation de handicap : plusieurs dispositifs existent, mais ils ne sont pas toujours automatiquement visibles sur votre relevé de carrière.
Enfant retraite : comment fonctionne la validation de trimestres ?
Pour calculer votre retraite, les régimes prennent notamment en compte le nombre de trimestres validés au cours de votre carrière.
Vous pouvez valider jusqu’à 4 trimestres par an. Ces trimestres permettent de déterminer si votre pension sera versée à taux plein ou avec une décote.
Par exemple, pour les salariés nés à compter de 1965, la retraite à taux plein nécessite généralement 172 trimestres validés.
Quels trimestres retraite sont accordés pour un enfant ?
Même pendant un congé maternité ou d’adoption, période pendant laquelle vous ne cotisez pas nécessairement, vous pouvez bénéficier de trimestres dits “assimilés”.
Les règles varient selon la date du congé :
- pour les congés intervenus depuis le 1er janvier 2014, un trimestre est validé par période de 90 jours d’indemnisation ;
- avant 2014, seul le trimestre civil au cours duquel a eu lieu l’accouchement est retenu ;
- avant 2014, aucun trimestre n’est retenu pour l’adoption.
Ces droits peuvent donc avoir un impact direct sur votre durée d’assurance retraite.
Enfant retraite : jusqu’à 8 trimestres par enfant
Des trimestres de majoration de durée d’assurance peuvent aussi être attribués aux parents ayant eu, adopté ou élevé un enfant.
Ces majorations peuvent représenter jusqu’à 8 trimestres par enfant :
- 4 trimestres au titre de la naissance ou de l’adoption ;
- 4 trimestres au titre de l’éducation.
Ces trimestres sont généralement attribués à la mère.
Toutefois, pour les enfants nés ou adoptés depuis le 1er avril 2010, les parents peuvent demander, sous conditions, à répartir entre eux les trimestres liés à l’adoption et à l’éducation.
Congé parental et enfant handicapé : des droits supplémentaires
D’autres situations peuvent également ouvrir droit à des trimestres supplémentaires.
C’est notamment le cas si :
- vous avez pris un congé parental d’éducation ;
- vous avez élevé un enfant en situation de handicap ;
- vous avez interrompu ou réduit votre activité pour vous occuper de votre enfant.
Ces dispositifs peuvent avoir un impact important dans une stratégie de préparation de la retraite.
Pour aller plus loin, vous pouvez consulter notre article sur le bilan retraite, notre contenu sur le PER, ou encore notre guide dédié à la stratégie patrimoniale des familles.
Attention au relevé de carrière
Les trimestres de majoration liés à la naissance, l’adoption, l’éducation, au congé parental ou à un enfant handicapé n’apparaissent pas toujours dans votre relevé de carrière ou votre relevé individuel de situation.
Ils doivent souvent être ajoutés lors de la demande de retraite.
Il est donc essentiel de vérifier vos droits avant de liquider votre pension.
Vous pouvez consulter vos informations officielles sur le site de l’Assurance retraite : https://www.lassuranceretraite.fr
Enfant retraite : quelles majorations de pension ?
Les enfants peuvent aussi ouvrir droit à des majorations du montant de la pension.
Si vous êtes né à compter de 1964, que vous bénéficiez d’au moins un trimestre de majoration pour enfant et que vous avez validé les trimestres nécessaires avant l’âge légal, vous pouvez bénéficier d’une surcote parentale.
Cette surcote peut atteindre 2,5 % par trimestre travaillé avant l’âge légal de départ.
Exemple de surcote parentale
Si vous êtes né à compter de 1968 et que vous réunissez 172 trimestres dès 63 ans, les trimestres travaillés jusqu’à votre âge légal de départ, fixé à 64 ans, peuvent vous donner droit à une surcote parentale.
Cette majoration peut donc améliorer le montant final de votre pension.
Parents de 3 enfants ou plus : une majoration de 10 %
Si vous avez eu ou élevé 3 enfants ou plus, votre retraite de base peut bénéficier d’une majoration de 10 %.
Cette majoration s’applique également à la pension de réversion après le décès de votre conjoint.
La surcote parentale et la majoration de 10 % peuvent être cumulées.
Enfant retraite : pourquoi vérifier ses droits avant le départ ?
Les règles peuvent varier selon votre régime de retraite, notamment pour les régimes complémentaires.
Des règles spécifiques peuvent aussi s’appliquer si vous avez travaillé sous plusieurs régimes au cours de votre carrière.
Avant de demander votre retraite, il est donc recommandé de vérifier :
- vos trimestres validés ;
- vos trimestres assimilés ;
- vos majorations pour enfant ;
- vos droits à surcote parentale ;
- vos droits dans les régimes complémentaires.
Cette vérification peut s’intégrer dans un accompagnement plus global autour de la retraite, de l’optimisation patrimoniale et de la transmission familiale.
Conclusion : enfant retraite, un levier à ne pas négliger
Enfant retraite : les droits liés à la naissance, à l’adoption ou à l’éducation peuvent avoir un impact réel sur votre pension.
Trimestres supplémentaires, surcote parentale, majoration de 10 % pour les parents de 3 enfants ou plus : ces dispositifs peuvent améliorer votre retraite, à condition d’être correctement identifiés.
Avant de liquider vos droits, il est donc indispensable de contrôler votre relevé de carrière et de vous faire accompagner si nécessaire.