Beaucoup de personnes pensent qu’il faut être riche pour investir. Pourtant, cette idée reçue empêche souvent de nombreux ménages de commencer à construire leur patrimoine. Alors, combien faut-il gagner pour investir réellement ?
La réponse risque de vous surprendre : le niveau de revenu est rarement le principal facteur. Ce qui compte avant tout, c’est votre capacité d’épargne, vos objectifs et votre horizon d’investissement.
Combien faut-il gagner pour investir ?
Il n’existe pas de revenu minimum officiel pour investir.
Vous pouvez commencer à investir avec :
- 50 € par mois sur une assurance-vie ;
- 100 € par mois sur un PER ;
- quelques centaines d’euros sur un PEA ;
- un apport limité sur certains projets immobiliers.
Dans les faits, il est souvent possible de commencer à construire son patrimoine dès lors que vous êtes capable d’épargner régulièrement chaque mois.
Le vrai critère : votre capacité d’épargne
Lorsqu’un client nous demande combien il faut gagner pour investir, nous nous intéressons davantage à sa capacité d’épargne qu’à son salaire.
Par exemple :
| Revenu mensuel | Épargne mensuelle |
|---|---|
| 2 500 € | 500 € |
| 5 000 € | 200 € |
La première personne est souvent en meilleure position pour investir que la seconde.
Ce n’est donc pas votre revenu qui détermine votre capacité à investir, mais l’écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez.
Peut-on investir avec un salaire moyen ?
Oui, et c’est même la situation la plus fréquente.
Un salarié gagnant entre 2 000 € et 3 500 € par mois peut progressivement se constituer un patrimoine grâce à :
- l’assurance-vie ;
- le PEA ;
- le PER ;
- les SCPI ;
- l’immobilier locatif selon sa capacité d’endettement.
L’erreur consiste souvent à attendre d’avoir davantage de revenus avant de commencer.
Quel revenu pour investir dans l’immobilier ?
L’immobilier reste l’investissement préféré des Français.
Contrairement aux idées reçues, il n’est pas nécessaire de gagner 10 000 € par mois pour réaliser un investissement locatif.
Les banques analysent principalement :
- votre taux d’endettement ;
- votre reste à vivre ;
- votre stabilité professionnelle ;
- votre apport éventuel ;
- la qualité du projet.
Certains investisseurs réalisent leur premier achat locatif avec des revenus compris entre 2 500 € et 4 000 € par mois.
Combien faut-il gagner pour investir en bourse ?
La bourse est probablement le placement le plus accessible.
Avec un PEA ou une assurance-vie, il est possible d'investir progressivement à partir de quelques dizaines d'euros par mois.
L’important est davantage :
- la régularité ;
- la durée ;
- la diversification.
Sur le long terme, investir 100 € par mois pendant 20 ans peut produire un résultat plus important que d’attendre plusieurs années avant de commencer.
Investir ou rembourser ses crédits ?
Avant d’investir, il peut être pertinent de s’interroger sur votre situation financière globale.
Certaines priorités doivent être traitées :
- constituer une épargne de précaution ;
- rembourser les crédits à la consommation coûteux ;
- sécuriser sa situation familiale ;
- optimiser sa fiscalité.
L’investissement doit s’intégrer dans une stratégie patrimoniale cohérente.
Les erreurs à éviter avant d’investir
Attendre d’être riche
C’est probablement l’erreur la plus fréquente.
Les patrimoines importants se construisent généralement grâce au temps et à la régularité davantage qu’à un revenu exceptionnel.
Investir uniquement pour réduire ses impôts
Une réduction fiscale ne doit jamais être la seule motivation d’un investissement.
Vous pouvez approfondir ce sujet dans nos articles consacrés à l’optimisation fiscale et aux niches fiscales.
Investir sans objectif
Préparer votre retraite, développer des revenus complémentaires, financer les études des enfants ou préparer la transmission de votre patrimoine : chaque objectif implique une stratégie différente.
Alors, combien faut-il gagner pour investir ?
La véritable question n’est souvent pas combien vous gagnez, mais combien vous êtes capable d’épargner régulièrement.
Il est possible de commencer à investir avec des revenus modestes dès lors que votre budget est maîtrisé et que votre stratégie est adaptée à vos objectifs.
Chez Patriq, nous constatons chaque jour que de nombreux cadres, indépendants, jeunes couples ou futurs retraités disposent déjà des moyens de construire leur patrimoine sans en avoir conscience.
Le plus important n’est pas d’attendre le revenu parfait. Le plus important est souvent de commencer.